Elektronické bankovníctvo znamená vyššiu kvalitu bankových služieb

1.5.2006 Marián Zvara

Bankovníctvu v poslednom období dávajú nové dimenzie moderné informačné a telekomunikačné technológie. Klasické formy bankovníctva - platba v hotovosti, či klient pri priehradke postupne zastarávajú. Sú totiž pomalé a nákladné tak pre klienta, ako i pre banku. Nahradili ich nové formy elektronického bankovníctva, ktorých postupné zavádzanie medzi bankové služby zohralo v konkurenčnom prostredí medzi bankami významnú úlohu.

Klient komunikuje s bankou na diaľku pomocou moderných komunikačných médií - počítača, telefónu, modemu, platobnej karty. Charakteristickou črtou týchto služieb je nepretržitý celodenný prístup klienta k svojmu účtu, teda nezávislosť od otváracích hodín banky, pohodlné vykonávanie domáceho a zahraničného platobného styku priamo z domu či pracoviska.

Elektronické bankovníctvo znamená poskytovanie bankových produktov a služieb malých hodnôt drobnej klientele prostredníctvom elektronických ciest. Tieto produkty a služby môžu zahŕňať prijímanie depozitov, požičiavanie, vedenie účtov, finančné poradenstvo, elektronické preplácanie účtov a poskytovanie ďalších elektronických platobných produktov a služieb ako sú elektronické peniaze.

Dva základné aspekty elektronického bankovníctva sú:

• charakter dodávateľských ciest, ktorých prostredníctvom sú aktivity prevádzané
• prostriedky, ktorými klienti získavajú k týmto cestám prístup

Bežné dodávateľské cesty zahŕňajú “uzavreté” a “otvorené” siete. “Uzavreté siete” obmedzujú prístup len na zúčastnené subjekty (finančné inštitúcie, klientov, obchodníkov a sprostredkovateľov služieb) viazaných dohodou o podmienkach členstva. “Otvorené siete” žiadne takéto obmedzenia nemajú.

Najčastejšie používané zariadenia, ktorými prostredníctvom sa elektronické bankové produkty a služby môžu klientom poskytovať, sú predajné terminály, peňažné automaty, telefóny a osobné počítače. Z hľadiska používaných prostriedkov môžeme medzi elektronické bankovníctvo zahrnúť telefonické bankovníctvo vrátane mobilných telefónov, faxov, internet banking, homebanking, platobné karty, klientské centrá, samoobslužné zóny a pod.

Elektronické peniaze znamenajú “uloženú hodnotu” či predplatený platobný mechanizmus pre výkon platieb prevádzaných prostredníctvom predajných terminálov, priamych transferov medzi dvoma zariadeniami alebo otvorených počítačových sietí ako je internet. Produkty “uloženej hodnoty” zahŕňajú mechanizmus “hardware” alebo “card-based” (tiež nazývané elektronické peňaženky) a “software” alebo “network-based” (tiež nazývané digitálna hotovosť). Karty uloženej hodnoty môžu byť jednoúčelové alebo viacúčelové. Jednoúčelové karty (napr. telefónne) slúžia k nákupu jedného typu tovaru alebo služby, viacúčelové karty je možné použiť pre rôzne nákupy od rôznych dodávateľov.

Banky sa môžu zúčastňovať elektronických schém ako emitenti, ale môžu zastávať aj iné funkcie ako distribúcia elektronických peňazí vydávaných inými inštitúciami, výplate výnosov z transakcií s elektronickými peniazmi, prevádzka, clearing a platby transakcií s elektronickými peniazmi a vedenie údajov o transakciách.

Na prvom mieste by však nemala byť technológia, ale klient a služby.

Typy klientov

Na základe požiadaviek na elektronické bankovníctvo rozdeľujeme klientov do nasledovných skupín:Na základe požiadaviek na elektronické bankovníctvo rozdeľujeme klientov do nasledovných skupín:

Na základe požiadaviek na elektronické bankovníctvo rozdeľujeme klientov do nasledovných skupín:

• Retail banking - jedná sa o drobných zákazníkov, predovšetkým súkromné osoby, ktoré používajú bankové služby pre svoje úspory. Títo zákazníci nepoužívajú žiaden softvér pre spracovanie svojich finančných dát. Táto oblasť láka celosvetovo i nebankové subjekty, ktoré sa práve ponukou elektronických služieb snažia získať svoj podiel na trhu.
• Corporate banking - jedná sa o podnikateľské subjekty vybavené informačnými systémami, ktoré spracúvajú finančné dáta. Hlavnými motivačnými faktormi sú tu zefektívnenie finančných transakcií a aktuálne a presné finančné dáta vo vnútornom informačnom systéme.
• Elektronické obchodovanie - jedná sa o nové kategórie klientov, ktoré vznikajú so zavádzaním elektronického platobného systému, predovšetkým na internete. Možno ich rozdeliť na 2 skupiny - predávajúci a kupujúci. Motivácia týchto klientov nie je priamo závislá na banke, ale hlavne na e-obchodovaní.

Trendy v oblasti poskytovanie služieb elektronického bankovníctva

Jedným z hlavných trendov, ktoré môžeme pozorovať, je rastúci nárok klientov na kvalitu služieb, a to nielen v bankovom sektore, ale aj v obchodnom svete ako celku.Jedným z hlavných trendov, ktoré môžeme pozorovať, je rastúci nárok klientov na kvalitu služieb, a to nielen v bankovom sektore, ale aj v obchodnom svete ako celku. Hlavnými faktormi, ktoré stimulujú vývoj elektronických bankových služieb, sú:

Jedným z hlavných trendov, ktoré môžeme pozorovať, je rastúci nárok klientov na kvalitu služieb, a to nielen v bankovom sektore, ale aj v obchodnom svete ako celku.Hlavnými faktormi, ktoré stimulujú vývoj elektronických bankových služieb, sú:

• konkurencia
• globalizácia
• informačná technológia
• sociálna evolúcia a zvyšovanie vzdelanosti populácie

Elektronické bankovníctvo má potenciál pre skvalitnenie bankových služieb, pokiaľ klientom ponúkne správne služby na správnom mieste, pretože služby musia byť cielené. Ďalším efektom elektronických služieb je aj značné zníženie nákladov na transakcie, ktoré sú cez ne sprostredkované.

Téma: Internetbanking,